07/25/2023

Decodificación de póliza de seguro de automóvil: cobertura para conductores sin seguro

Accidentes de Automóviles, Camiones y Motocicletas,

Hoy compartimos un post invitado de N.C. Advocates for Justice sobre la importancia de tener cobertura de motorista sin seguro (UM) como parte de su póliza de seguro de auto.

Tipos de coberturas del seguro de automóvil

Puede obtener más información sobre los distintos tipos de cobertura de seguro de automóvil y sobre cómo entender su póliza en estos artículos:

• Cómo leer su póliza de seguro
• No se salte esta importante cobertura de seguro
• ¿Tiene el seguro de automóvil adecuado?
• Cobertura del seguro de automóvil: Lo que debe saber

Estar implicado en un accidente es una mala situación. Estar involucrado en un accidente que no es su culpa y donde el otro conductor no tiene seguro es peor. Aunque la ley de Carolina del Norte requiere seguro de responsabilidad civil, la realidad es que muchos conductores en la carretera carecen de seguro de responsabilidad civil para pagar por los daños que puedan causar.

¿Qué es la cobertura UM y cómo funciona?

Afortunadamente, desde 2009 cada póliza de seguro de auto personal emitida en Carolina del Norte requiere cobertura para este tipo de situación. Esa cobertura se llama Motorista sin seguro o "UM. No debe confundirse con la cobertura de motorista con seguro insuficiente o "UIM", que se aplica cuando el conductor culpable tiene alguna cobertura de seguro, pero no la suficiente para cubrir los daños causados.

La ley de Carolina del Norte exige que todas las pólizas tengan un mínimo de $30.000 por persona/$60.000 por accidente de cobertura UM por lesiones y $25.000 por daños materiales, con la opción de seleccionar límites superiores.

Esta cobertura paga los daños a su coche, los gastos médicos, los salarios perdidos y otros daños resultantes de sus lesiones. En esencia, la cobertura UM de su póliza se pone en el lugar del conductor culpable sin seguro y paga los daños por los que esa persona podría ser considerada responsable según la ley, con algunas excepciones.

Una de estas excepciones son los daños punitivos. Los daños punitivos relacionados con el automóvil suelen darse en situaciones de conducción bajo los efectos del alcohol, carreras o comportamientos claramente peligrosos e imprudentes.

Los daños punitivos pretenden castigar al conductor imprudente por lo que hizo y disuadirle (y a otros) de repetir esa conducta en el futuro. Aunque la ley permite esa reclamación contra el conductor imprudente, tu cobertura UM no pagaría daños punitivos aunque un jurado los permitiera.

Los accidentes con fuga y la regla del "contacto

Las situaciones de "atropello y fuga" también requieren un análisis particular en Carolina del Norte. Con el fin de tener una reclamación válida UM en Carolina del Norte en una situación de atropello y fuga, debe demostrar "contacto".

La regla del "contacto" no exige que el conductor atropellado entre en contacto con su coche. Siempre que el conductor que se da a la fuga entre en contacto con algún vehículo u objeto que entre en contacto con tu coche, puedes estar cubierto por el seguro de responsabilidad civil.

Dos escenarios diferentes pueden mostrar cómo funciona esto. Digamos que usted está conduciendo a la iglesia la noche del miércoles, y su pastor pasa a viajar detrás de usted en su coche.

Al entrar en una curva, un coche que circula en sentido contrario sobrepasa la línea central y se dirige hacia ti. Si ese vehículo golpea su coche, pero no se detiene y abandona la escena para no ser identificado nunca, usted tiene una reclamación UM válida por cualquier lesión. Esto se debe al contacto físico entre el vehículo que se da a la fuga y el tuyo.

Por el contrario, si das un volantazo para esquivar al coche y no hay contacto, pero acabas saliéndote de la carretera dañando tu coche o resultando herido, no hay cobertura UM.

Esto es cierto incluso si su pastor juraría bajo juramento que usted no hizo nada malo y tuvo que desviarse o ser golpeado de frente. Esto puede dejarle con gastos médicos que todavía deben ser pagados. Para daños a la propiedad para ser cubierto bajo UM, contacto a lo largo no es suficiente. Una reclamación válida UM por daños a la propiedad requiere tanto el contacto y la identificación de la hit-and-run o conductor sin seguro responsable.

Requerir contacto para un reclamación UM válida está diseñado para evitar el fraude, de modo que una persona no pueda simplemente destrozar su vehículo por su cuenta y alegar falsamente que otro conductor lo causó.

Una tendencia en otros estados para combatir el fraude potencial, pero permitir la cobertura UM, consiste en permitir una reclamación UM sin contacto si hay un testigo independiente u otra prueba que lo corrobore. Hasta la fecha, Carolina del Norte no ha seguido esa tendencia y seguimos siendo un estado estricto de "contacto".

Los hechos en situaciones específicas pueden dar lugar a diferentes respuestas, y esta descripción básica de la cobertura UM no cubre todos los escenarios. Si te encuentras en una situación desafortunada como las descritas, busca asesoramiento legal para tu situación particular.

Y recuerde, para protegerse contra los conductores que carecen de seguro suficiente, debe revisar su cobertura actual con su agente y comprar protección como la cobertura de motorista sin seguro y motorista con seguro insuficiente en límites lo suficientemente altos como para cubrirle a usted y a su familia.

Revise su póliza y proteja a su familia

Si ha sufrido lesiones en un accidente de coche, camión o motoLlámenos al (866) 373-1130 o póngase en contacto con nosotros aquí.  Si se ha visto implicado en un accidente de automóvil, camión o motocicleta por culpa de otra persona, puede tener derecho a una indemnización por reparaciones del automóvil, dolor y sufrimiento, pérdida de salario, gastos médicos, incapacidad permanente, kilometraje de ida y vuelta a las citas con el médico, gastos de recetas y gastos de alquiler del automóvil.