07/26/2023
Cómo las compañías de seguros determinan si un automóvil es una pérdida total
¿Ha tenido alguna vez un vehículo que le encantara? ¿Qué ocurre si ese coche resulta dañado en un accidente? Es posible que esté dispuesto a hacer lo que haga falta para reparar el vehículo, a pesar del coste o el tiempo que ello implique.
Pero la compañía de seguros puede declarar un vehículo "siniestro total", aunque el mecánico o el chapista digan que se puede arreglar.
¿Qué es exactamente un "siniestro total" para las compañías de seguros?
El término "siniestro total" tiene un significado distinto en el sector de los seguros que para una persona normal o incluso para un mecánico. Cuando te dicen que un coche es un siniestro total, puedes pensar que significa que no se puede reparar y que hay que desguazarlo.
Pérdida total, tal como lo utiliza un perito de seguros en un siniestro de daños materiales, no significa que tu coche no pueda repararse. Significa que los gastos de reparación del coche superan su valor actual. Es importante entender esta distinción, porque la compañía de seguros sólo es responsable de pagar el valor del coche justo antes del siniestro. Si los gastos de reparación superan el 75% del valor total del coche, éste se considera siniestro total.
Para determinar si las reparaciones necesarias superan esa cantidad, la compañía de seguros debe asignar un valor al vehículo. Eso es parte de lo que hace un perito de seguros cuando examina tu vehículo.
¿Cómo determinan las compañías de seguros si el coche es siniestro total?
Las compañías de seguros basan sus indemnizaciones en "valor real en efectivoo ACV.
A la hora de determinar el ACV, pueden tenerse en cuenta varios factores diferentes, entre ellos:
- Visite
- Modelo
- Kilometraje
- Año
- Condición
Como puedes ver, la compañía de seguros no puede evaluar el valor sentimental de un coche, porque no hay una fórmula objetiva para determinarlo, así que el perito se ceñirá a los factores antes mencionados. El método de valoración de un vehículo no es estándar en todo el sector. El ACV calculado por una compañía de seguros puede diferir significativamente del de otra.
Estas incoherencias en el cálculo del ACV le dan cierto margen para negociar con la compañía de seguros un aumento de la valoración de su vehículo. Esto podría suponer más dinero en el pago final del seguro.
Negociar el valor real en efectivo:
Inicie las negociaciones con la compañía de seguros solicitando una copia del informe de tasación utilizado para determinar el valor catastral. El informe de valoración es una lista detallada de las especificaciones de tu vehículo -como la marca, el modelo y el kilometraje-, así como un inventario de las mejoras de fábrica que pueden afectar al valor total. Algunos "extras" que aumentan el valor de un vehículo, como el interior de cuero, los airbags o el techo solar, pueden faltar en el informe. Si falta información, avisa inmediatamente al perito.
El perito de daños materiales puede estar dispuesto a tener en cuenta cierta información que usted proporciona en el ACV. El valor del Kelley Blue Book, el valor de vehículos similares en su área y las mejoras (como un sistema de sonido de última generación) pueden ayudar a aumentar su ACV. Ten en cuenta que el perito sólo tendrá en cuenta el precio de los vehículos de tu zona y no el de todo el país.
Si su vehículo se ha considerado siniestro total, la compañía de seguros le ofrecerá el valor catastral para liquidar su siniestro de daños materiales.
Si no estás satisfecho con la oferta, puedes encargar una tasación independiente a tu costa para ver si el tasador la valora más alta.
Si estás de acuerdo con el ACV, entonces tienes que decidir si quieres entregar el coche a la compañía de seguros o quedártelo y pagar tú mismo las reparaciones. Normalmente, la compañía de seguros se hace cargo de un coche "siniestro total" por su valor residual. Si quieres quedarte con el vehículo, la compañía de seguros te pagará el valor real en efectivo, menos la cantidad que habría recibido en un desguace y menos las franquicias aplicables. A partir de ahí, puedes aceptar el pago y hacer tú mismo las reparaciones.
Si usted ha sido lesionado en un accidente de auto, es importante entender sus derechos en Carolina del Norte. Un abogado con experiencia en accidentes de coche en Carolina del Norte le ayudará a protegerse de las prácticas desleales de las compañías de seguros y le garantizará la máxima indemnización.
Para obtener respuestas a otras preguntas frecuentes sobre reclamaciones por accidentes de tráfico, visite nuestro centro de noticias y aprendizaje en línea.
